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国务院关于印发推动普惠金融发展规划(2016—2020年)的关照

公布日期:2016年01月18日 11:07:53 接见人数:2372

 

国务院关于印发推动普惠金融发展规划(2016—2020年)的关照
国发〔2015〕74号



各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:
  《推动普惠金融发展规划(2016—2020年)》曾经党中央、国务院赞成,现印发给你们,请卖力贯彻执行。

                                                                    国务院
                                                                 2015年12月31日
                                                                    (此件公然公布)

推动普惠金融发展规划(2016—2020年)

普惠金融是指驻足时机同等要求和贸易可持续原则,以可肩负的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层和群体供应恰当、有用的金融效劳。小微企业、农人、城镇低收入人群、贫穷人群和残疾人、老年人等特别群体是当前我国普惠金融重点效劳工具。大力发展普惠金融,是我国周全建成小康社会的一定要求,有利于增进金融业可持续平衡生长,鞭策群众创业、万众立异,助推经济发展体式格局转型晋级,增长社会平正和社会协调。

党中央、国务院高度正视生长普惠金融。党的十八届三中全会明确提出生长普惠金融。2015年《政府工作报告》提出,要大力发展普惠金融,让一切市场主体皆能分享金融效劳的雨露甘雨。为推动普惠金融生长,进步金融效劳的覆盖率、可得性和写意度,加强一切市场主体和宽大人民群众对金融效劳的得到感,特制订本计划。
一、整体思绪
(一)生长近况。
近年来,我国普惠金融生长显现出效劳主体多元、效劳覆盖面较广、挪动互联网领取使用率较下的特性,人均持有银行账户数目、银行网点密度等根蒂根基金融服务水平已到达国际中上游程度,但仍面对诸多题目取应战:普惠金融效劳不平衡,普惠金融体系不健全,法律法规系统不完善,金融基础设施建立有待增强,贸易可持续性有待提拔。

(二)指导思想。
周全贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会肉体,根据党中央、国务院决议计划布置,对峙鉴戒国际履历取表现中国特色相结合、当局指导取市场主导相结合、完美根蒂根基金融效劳取革新重点范畴金融效劳相结合,不断提高金融效劳的覆盖率、可得性和写意度,使最宽大人民群众平正分享金融革新生长的结果。

(三)基本原则。
健全机制、持续发展。竖立有利于普惠金融生长的体系体例机制,进一步加大对薄弱环节金融效劳的政策支撑,进步精准性取有效性,调治市场失灵,确保普惠金融业务持续发展和效劳连续改进,实现社会效益取经济效益的有机统一。

时机同等、惠及民生。以增长民生福祉为目标,让一切阶级和群体可以或许以同等的时机、公道的价钱享用到相符本身需求特性的金融效劳。

市场主导、当局指导。正确处理当局取市场的干系,尊敬市场规律,使市场正在金融资源配置中施展决定性感化。更好施展当局正在兼顾计划、组织协调、平衡结构、政策搀扶等方面的指导感化。

防备风险、推动立异。增强风险羁系,保障金融平安,保护金融稳固。对峙羁系和立异并行,加速竖立顺应普惠金融生长要求的法制范例和羁系系统,进步金融监管有效性。正在有用防备风险基础上,勉励金融机构推动金融产物和效劳体式格局立异,适度低落效劳本钱。对难点题目要对峙先试点,试点成熟后再推行。

兼顾计划、随机应变。从增进我国经济社会发展、城乡和地区均衡动身,增强顶层设想、兼顾和谐,优先处理短发达地区、薄弱环节和特别群体的金融效劳题目,勉励各部门、各地区结合实际,积极探索,先行先试,踏实推动,做到服水土、接地气、益群众。

(四)总体目标。
到2020年,竖立取周全建成小康社会相适应的普惠金融效劳和保障体系,有用进步金融效劳可得性,显着加强人民群众对金融效劳的得到感,明显提拔金融效劳写意度,知足人民群众日趋增进的金融效劳需求,特别是要让小微企业、农人、城镇低收入人群、贫穷人群和残疾人、老年人等实时获得价格合理、便利平安的金融效劳,使我国普惠金融生长程度居于国际中上游程度。

进步金融效劳覆盖率。要根基实现乡乡有机构,村村有效劳,州里一级根基实现银行物理网点和保险效劳齐掩盖,稳固助农存款效劳村级掩盖网络,进步应用效力,鞭策行政村一级实现更多根蒂根基金融效劳齐掩盖。拓展城市社区金融效劳广度和深度,明显改进城镇企业和住民金融效劳的便当性。

进步金融效劳可得性。大幅改进对城镇低收入人群、难题人群和乡村贫困人口、创业农人、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支撑,完美对特别群体的无停滞金融效劳。加大对新业态、新模式、新主体的金融支撑。进步小微企业和农户存款覆盖率。进步小微企业信用保险和存款包管保险覆盖率,力图使农业保险参保农户覆盖率提拔至95%以上。

进步金融效劳写意度。有用进步各种金融工具的运用效力。进一步进步小微企业和农户申贷得到率和存款写意度。进步小微企业、农户信誉档案建档率。显着低落金融效劳投诉率。
二、健全多元化广掩盖的机构系统
充裕变更、施展传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性,指导各种型机构和构造联合本身特性,找准市场定位,完美机制建立,施展各自上风,为一切市场主体和宽大人民群众供应多层次齐掩盖的金融效劳。

(一)施展各种银行机构的感化。
勉励开发性政策性银行以批发资金转贷情势与其他银行业金融机构协作,低落小微企业存款本钱。强化农业发展银行政策性功用定位,加大对农业开辟和水利、贫困地区公路等农业乡村基础设施建立的存款力度。

勉励大型银行加速建立小微企业专营机构。继承完美农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制,进一步提拔“三农”金融服务水平。指导邮政储蓄银行稳步生长小额涉农贷款业务,逐渐扩大涉农业务局限。勉励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根下层、效劳社区,为小微企业、“三农”和城镇居民供应更有针对性、越发便当的金融效劳。

鞭策省联社加速本能机能转换,进步乡村商业银行、乡村协作银行、乡村信用联社效劳小微企业和“三农”的才能。加速正在县(市、旗)集约化提议设立村镇银行程序,重点结构中西部和老少边穷区域、食粮主产区、小微企业聚集区域。

(二)范例生长各种新型机构。
拓宽小额贷款公司和典当止融资渠道,加速接入征疑体系,研讨竖立风险赔偿机制和激励机制,勤奋提拔小微企业融资服务水平。勉励金融租赁公司和融资租赁公司更好天知足小微企业和涉农企业装备投入取技术改造的融资需求。增进消耗金融公司和汽车金融公司生长,引发消耗潜力,增进消耗晋级。

积极探索新型农村协作金融生长的有效途径,稳妥展开农人合作社内部资金相助试点。注意竖立风险丧失吸取机制,增强取业务展开相适应的资源束缚,范例生长新型农村协作金融。支撑乡村小额信贷构造生长,连续背乡村贫穷人群供应融资效劳。

大力发展一批以当局出资为主的融资包管机构或基金,推动竖立重点支撑小微企业和“三农”的省级再包管机构,研讨论证设立国度融资包管基金。

增进互联网金融构造范例健康发展,加速制订行业准入尺度和从业行为规范,竖立信息表露轨制,进步普惠金融服务水平,低落市场风险和道德风险。

(三)主动施展保险公司保障上风。
连结县域内农业保险运营主体的相对稳固,指导保险机构连续加大对乡村保险效劳网点的资金、人力和手艺投入。支撑保险机构取下层农林技术推广机构、银行业金融机构、各种农业效劳构造和农人合作社协作,增进农业技术推行、生产管理、森林保护、植物珍爱、防灾防益、家庭经济安全等取农业保险、乡村小额人身保险相结合。施展乡村集体构造、农人合作社、农业社会化效劳构造等下层机构的感化,构造展开农业保险和乡村小额人身保险业务。完美农业保险协办机制。
三、立异金融产物和效劳手腕
主动指导各种普惠金融效劳主体借助互联网等现代信息技术手腕,低落金融交易成本,延长效劳半径,拓展普惠金融效劳的广度和深度。

(一)勉励金融机构立异产物和效劳体式格局。
推行立异针对小微企业、高校毕业生、农户、特别群体和精准扶贫工具的小额贷款。展开动产质押存款业务,竖立以互联网为根蒂根基的集中统一的自助式动产、权益抵质押注销平台。研讨立异对社会办医的金融支撑体式格局。开辟合适残疾人特性的金融产物。增强对网上银行、手机银行的开辟和推行,完美电子领取手腕。指导有条件的银行业金融机构设立无停滞银行效劳网点,完美电子效劳渠道,为残疾人和老年人等特别群体供应无停滞金融效劳。

正在天下中小企业股分让渡体系增添合适小微企业的融资种类。进一步扩大中小企业债券融资范围,逐渐扩大小微企业删疑集合债券刊行范围。生长并购投资基金、公募股权投资基金、创业投资基金。支撑相符前提的涉农企业正在多层次资本市场融资。支撑农产品期货市场生长,雄厚农产品期货种类,拓展农产品期货及期权市场服务范围。完美期货交易机制,为躲避农产品价钱颠簸风险供应有用手腕。

勉励中央各级人民政府竖立小微企业信用包管保险基金,用于小微企业信用包管保险的保费补助和存款本金丧失赔偿。指导银行业金融机构对购置信誉保险和存款包管保险的小微企业赐与存款优惠政策。勉励保险公司投资相符前提的小微企业专项债券。扩大农业保险覆盖面,生长农作物保险、重要畜产品保险、主要“菜篮子”种类保险和丛林保险,推行农房、农机具、设备农业、渔业、制种保险等业务。支撑保险公司开辟合适低收入人群、残疾人等特别群体的小额人身保险及相干产物。

(二)提拔金融机构科技应用程度。
勉励金融机构应用大数据、云盘算等新兴信息技术,打造互联网金融效劳平台,为客户供应信息、资金、产物等全方位金融效劳。勉励银行业金融机构建立互联网金融专营事业部或自力法人机构。指导金融机构主动生长电子领取手腕,逐渐修建电子领取渠道取流动网点互相增补的业务渠道系统,加速以电子银行和自助装备增补、替换流动网点的进度。推行保险挪动展业,进步特别群体金融效劳可得性。

(三)施展互联网增进普惠金融生长的无益感化。
主动勉励网络领取机构效劳电子商务生长,为社会供应小额、快速、便民领取效劳,提拔领取效力。施展网络假贷平台融资便利、工具普遍的特性,指导其减缓小微企业、农户和各种低收入人群的融资易题目。施展股权寡筹融资平台对群众创业、万众立异的支撑感化。施展网络金融产物贩卖平台门槛低、变现快的特性,知足各消耗群体多层次的投资理财需求。
四、加速推动金融基础设施建立
金融基础设施是进步金融机构运转效力和服务质量的主要支柱和平台,有助于改进普惠金融生长情况,增进金融资本平衡散布,指导各种金融效劳主体展开普惠金融效劳。

(一)推动乡村领取情况建立。
勉励银行机构和非银行领取机构面向乡村区域供应平安、牢靠的网上支付、手机领取等效劳,拓展银行卡助农存款效劳广度和深度。支撑有关银行机构正在墟落布放POS机、自动柜员机等各种机具,进一步背墟落延长银行卡受理网络。支撑农村金融服务机构和网点接纳天真、便利的体式格局接入人民银行领取体系或其他专业化领取整理体系。勉励商业银行署理乡村区域金融服务机构领取结算业务。支撑乡村领取效劳市场主体多元化生长。勉励各地人民政府和国务院有关部门经由过程财政补贴、低落电信资费等体式格局搀扶偏僻、特困区域的领取效劳网络建立。

(二)建立健全普惠金融信誉信息系统。
加速竖立多层级的小微企业和农人信誉档案平台,实现企业主小我私家、农户家庭等多维度信誉数据可运用。扩大金融信誉信息根蒂根基数据库接入机构,低落普惠金融效劳对意味疑本钱。主动培养处置小微企业和农人征疑业务的征疑机构,构建多元化信誉信息收集渠道。依法采集户籍所在地、违法犯罪纪录、工商登记、税收注销、出入境、扶贫生齿、农业地皮、寓居状态等政务信息,采集工具掩盖悉数农人、城镇低收入人群及小微企业,经由过程天下同一的信誉信息同享交流平台及中央各级信誉信息同享平台,鞭策政务信息取金融信息互联互通。

(三)竖立普惠金融统计系统。
建立健全普惠金融指标体系。正在整合、甄选现在有关部门触及普惠金融管理数据基础上,设想构成包孕普惠金融可得状况、运用状况、服务质量的统计指标体系,用于统计、剖析和反应各地区、各机构普惠金融生长状态。竖立跨部门工作组,展开普惠金融专项观察和统计,周全把握普惠金融效劳根蒂根基数据和信息。竖立评价审核系统,构成静态评价机制。从地区和机构两个维度,对普惠金融生长状况停止评价,催促各地区、各金融机构凭据评价状况革新效劳事情。
五、完美普惠金融法律法规系统
逐渐制订和完美普惠金融相干法律法规,构成系统性的法律框架,明白普惠金融效劳供应、需求主体的权利义务,确保普惠金融效劳有法可依、有章可循。

(一)加速竖立生长普惠金融根基轨制。
正在健全完美现有“三农”金融政策基础上,研讨论证相干综合性法律制度,知足“三农”金融效劳诉求。对地皮经营权、宅基地使用权、手艺专利权、装备产业使用权和园地使用权等产业权益,主动展开确权、注销、颁证、流转等方面的规章制度建立。研讨完美推动普惠金融事情相干轨制,明白对各种新型机构的管理义务。

(二)建立各种普惠金融效劳主体法律范例。
研讨探究范例民间假贷行动的有关轨制。鞭策制订非存款类放贷构造条例、典当业管理条例等法例。配套出台小额贷款公司管理办法、网络假贷管理办法等划定。经由过程法律法规明白处置扶贫小额信贷业务的构造或机构的定位。加速出台融资包管公司管理条例。鞭策订正农人专业合作社法,明白将农人合作社信誉协作归入法律调解局限。鞭策订正证券法,夯实股权寡筹的法律根蒂根基。

(三)健全普惠金融消费者权益珍爱法律体系。
订正完美现有法律法规和部门规章轨制,建立健全普惠金融消费者权益珍爱轨制系统,明白金融机构正在客户权益珍爱方面的任务取义务。制订针对农人和城镇低收入人群的金融效劳最低尺度,制订贫穷、低收入生齿金融效劳用度减免设施,保障并改进特别消费者群体金融效劳权益。完美普惠金融消费者权益珍爱羁系事情系统,进一步明白羁系部门相干执法权限取义务尺度。
六、施展政策指导和鼓励感化
凭据微弱范畴、特别群体金融效劳需求转变趋向,调解完美管理政策,增进金融资本背普惠金融倾斜。

(一)完美泉币信贷政策。
主动应用差异化存款准备金等货币政策东西,勉励和指导金融机构更多天将新增大概盘活的信贷资源配置到小微企业和“三农”等范畴。进一步加强支农支小再存款、再贴现支撑力度,指导金融机构扩大涉农、小微企业信贷投放,低落社会融资本钱。

(二)健全金融监管差同化激励机制。
以正向鼓励为导向,从业务和机构两方面接纳差同化羁系政策,指导银行业金融机构将信贷资本更多投向小微企业、“三农”、特别群体等普惠金融微弱群体和范畴。推动小微企业专营机构和网点建立。有序展开小微企业金融债券、“三农”金融债券的申报和刊行事情。进一步研讨增强对小微企业和“三农”存款效劳、审核和核销体式格局的立异。推动落实有关提拔小微企业和“三农”不良贷款容忍度的羁系要求,完美失职免责相干轨制。

主动施展天下中小企业股分让渡体系、区域性股权市场、债券市场和期货市场的感化,指导证券投资基金、公募股权投资基金、创业投资基金增添有用供应,进一步雄厚中小企业和“三农”的融资体式格局。

增强农业保险兼顾计划,完美农业保险管理制度,竖立天下农业保险管理信息平台,进一步完美中国农业保险再保险共同体运行机制。搀扶小额人身保险生长,支撑保险公司开辟县域市场,对其正在中西部设立省级分公司和各种分支机构适度放宽前提、优先审批。

(三)施展财税政策感化。
驻足公共财政本能机能,完美、用好普惠金融生长专项资金,重点针对普惠金融效劳市场失灵的范畴,遵照保根基、有重点、可持续的原则,对普惠金融相干业务或机构赐与适度支撑。施展财政资金杠杆感化,支撑和指导中央各级人民政府、金融机构及社会资源支撑普惠金融生长,更好天保障难题人群的根蒂根基金融效劳可得性和适用性。落实小微企业和“三农”存款的相干税收搀扶政策。鞭策落实支撑农人合作社和小微企业发展的各项税收优惠政策。

(四)强化中央配套支撑。
中央各级人民政府要增强政策跟尾取合营,共筑政策支持协力。勉励地方财政经由过程贴息、补助、嘉奖等政策措施,鼓励和指导各种机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等范畴的支撑力度。对金融机构注册注销、房产确权评价等赐与政策支撑。省级人民政府要实在负担起防备和措置不法集资第一责任人的义务。排查和化解各种风险隐患,进步中央金融监管有效性,严守不发作系统性、区域性金融风险的底线。
七、增强普惠金融教诲取金融消费者权益珍爱
联合国情深切推动金融常识普及教育,培养民众的金融风险认识,进步金融消费者维权认识和才能,指导民众体贴、支撑、到场普惠金融理论运动。

(一)增强金融常识普及教育。
普遍应用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层里、广角度临时有用提高金融基础知识。针对城镇低收入人群、难题人群,和乡村贫困人口、创业农人、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者展开专项教诲运动,使其把握相符其需求的金融常识。注意造就社会公众的信誉认识和左券肉体。竖立金融常识教诲生长长效机制,鞭策局部大中小学主动展开金融常识普及教育,勉励有条件的高校开设金融基础知识相干公共课。

(二)培养民众金融风险认识。
以金融立异业务为重点,针对金融案件多发范畴,应用种种消息信息序言展开金融风险宣传教育,增进民众强化金融风险防备认识,建立“收益自享、风险自担”看法。重点增强取金融消费者权益有关的信息表露和风险提醒,指导金融消费者凭据本身风险承受能力和金融产物风险特性理性投资取消耗。

(三)加大金融消费者权益珍爱力度。
增强金融消费者权益珍爱监视搜检,实时查处损害金融消费者合法权益行动,保护金融市场有序运转。金融机构要担当起受理、处置惩罚金融消耗纠葛的重要义务,不断完善事情机制,革新服务质量。疏通金融机构、行业协会、羁系部门、仲裁、诉讼等金融消耗争议处理渠道,试点竖立非诉第三方纠葛处理机制,逐渐竖立合适我国国情的多元化金融消耗纠葛处理机制。

(四)强化普惠金融宣扬。
加大对普惠金融的宣扬力度。竖立普惠金融生长信息公然机制,活期公布中国普惠金融指数和普惠金融白皮书。
八、构造保障和推动实行
(一)增强构造保障。
由银监会、人民银行牵头,生长革新委、产业和信息化部、民政部、财政部、农业部、商务部、林业局、证监会、保监会、中国残联等部门和单元列入,竖立推动普惠金融生长事情和谐机制,增强职员保障和理论研究,制定增进普惠金融生长的严重政策措施,和谐处理重大问题,推动计划实行和相干政策落实,实在防备金融风险。国务院各有关部门要增强相同,亲切合营,凭据职责合作完美各项配套政策措施。中央各级人民政府要增强组织领导,完美和谐机制,联合当地现实抓紧制订详细落实计划,实时将实行历程中泛起的新状况、新问题报送银监会、人民银行等有关部门。

(二)展开试点树模。
计划实行应周全推动、突出重点、分步展开、防备风险。对需求深切研讨处理的难点题目,可正在小范围内分类展开试点树模,待试点成熟后,再加以总结推行。各地区要正在风险可控、依法合规的条件下,展开推动普惠金融生长试点,鞭策革新立异,增强理论考证。积极探索施展基层组织正在推动普惠金融生长中的感化。

(三)增强国际交流。
深化取其他国家和区域和世界银行、环球普惠金融合作伙伴构造等国际组织的交换,展开多情势、多范畴的务实协作,探究双边、多边的示范性项目协作,提拔我国普惠金融国际化程度。

(四)实行专项工程。
盘绕普惠金融生长重点范畴、重点人群,集合资本,鼎力大举推动金融常识扫盲工程、挪动金融工程、失业创业金融效劳工程、扶贫信贷工程、大学生助学存款工程等专项工程,增进实现计划目的。

(五)健全监测评价。
加速竖立推动普惠金融生长监测评价系统,实行静态监测取跟踪剖析,展开计划中期评价和专项监测,注意金融风险的监测取评价,实时发明题目并提出革新步伐。指导和范例互联网金融有序生长,有用防备和措置互联网金融风险。要实在落实监视管理部门对不法集资的防备、监测和预警等职责。增强督查,强化审核,把推动普惠金融生长事情作为目的义务审核和政绩审核的重要内容。



泉源:中国政府网